Внимательно ознакомьтесь с предложением о кредите и проанализируйте, все ли вы понимаете. Непонятное предложение – вряд ли хорошее предложение.
Два способа начисления процентов
Обратите внимание на то, что разные кредиторы могут по-разному рассчитывать процент по кредиту. Процент рассчитывается либо с остатка кредита, либо со всей суммы кредита. Последний способ, при прочих равных условиях, оказывается намного дороже, поскольку даже если остаток кредита постепенно уменьшает ежемесячный возвратный платеж, процент все время рассчитывается с начальной суммы займа.
Что означает ставка расходности кредита?
Поскольку самая низкая процентная ставка не всегда означает самый дешевый кредит, сравните ставки расходности кредита, указанные в предложениях, и на этом основании оцените, какой заём будет дешевле. Чем меньше процент ставки расходности кредита, тем дешевле для вас кредит.
Ставка расходности кредита выражается в процентах и показывает совокупный годовой объем расходов, связанных с использованием кредита. В расчете ставки учитывается сумма, взятая в кредит, срок возвратных платежей, процентная ставка, плата за договор, а также другие возможные платы.
Как рассчитать конечную сумму?
Сумма, которую в итоге получателю кредита следует уплатить кредитору, зависит от разных условий, например, от процентной ставки, срока возвратных платежей, платы за договор и других плат.
Самый простой способ как для расчета примерных ежемесячных платежей, так и для расчета полной суммы расхода, воспользоваться каким-либо калькулятором кредита:
Имейте в виду, что не всегда предложение с самым низким общим расходом – лучшее. Например, предложение о кредите может содержать в себе страховую защиту кредита– в этом случае расходы, связанные с оплатой страховых платежей, отразятся как на ставке расходности кредита, так и на общем расходе. Однако страховая защита кредита повышает чувство уверенности у кредитополучателя и у его близких.
Как влияют выплачиваемые суммы на период займа?
Выплачиваемая сумма тесно связана и с периодом займа. Сравните три следующих способа расчета, когда кредит составляет 2 000 евро, и все условия, за исключением срока займа, остаются одинаковыми: процентная ставка составляет 14% годовых, плата за договор – 35 евро, а возврат кредита производится на основании ежемесячного аннуитетного графика.
- Срок возврата кредита составляет один год: 12 ежемесячных платежей по 179,81 евро, общий расход по кредиту – 2193,18 евро;
- Срок возврата кредита составляет два года: 24 ежемесячных платежа по 96,24 евро, общий расход по кредиту – 2345,37 евро;
- Срок возврата кредита составляет пять года: 60 ежемесячных платежа по 46,76 евро, общий расход по кредиту – 2841,04 евро.
Читайте также: Какие возможности существуют для погашения разных потребительских кредитов?
Предлагает ли кредитор страхование?
Обязательно взвесьте возможность застраховать свой кредит. Страховая защита кредита предназначена для обеспечения выполнения кредитных обязательств в ситуации, когда вследствие страхового случая у лица, взявшего кредит, возникли трудности по его возврату.
Что будет, если у вас возникнут сложности с выплатой кредита?
Посмотрите, указано ли в предложении о кредите, что произойдет в случае, если у вас возникнут сложности с выплатой займа. Если это не описано в предложении, выясните, предлагает ли кредитор возможность платежного отпуска и на каких условиях.
Если у вас остались вопросы в связи с полученным предложением о кредите, свяжитесь с учреждением, предлагающим займ, и выясните все интересующие вас детали – вы должны быть уверены, что все поняли верно.
Трийн Преэм
журналист